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Poder comprar uma casa própria. Esse é o sonho de quase 90% dos brasileiros, segundo pesquisa divulgada recentemente pelo Instituto Datafolha. No entanto, o processo para essa aquisição muitas vezes envolve empréstimos e negociações com bancos. E é por isso que você precisa saber como funciona a análise e aprovação de crédito para imóveis.
Comprar uma casa ou apartamento novo é sempre uma decisão difícil, a qual envolve muito planejamento e estratégia por parte dos compradores. Existe uma série de questões que precisam ser bem avaliadas antes de iniciar o processo de aquisição, uma vez que essa é uma iniciativa que pode simplesmente mudar a sua vida.
Uma das soluções mais comuns para a conquista da casa própria é justamente o acesso a empréstimos com instituições financeiras. No entanto, isso envolve uma série de avaliações pessoais e financeiras, assim como a entrega de diversos documentos, a fim de que todo o processo ocorra da maneira certa.
Neste artigo, você irá aprender um pouco mais sobre como funciona a análise e aprovação de crédito para imóveis. Além disso, explicaremos um pouco melhor sobre o que exatamente é isso e qual a sua relevância para o processo de aquisição de uma casa ou apartamento ainda nos dias de hoje.
Dito isso, pegue logo o seu caderno de anotações ou abra o bloco de notas do celular e venha conferir um pouco mais sobre o assunto.
Não é segredo para ninguém que o empréstimo e financiamento são as formas mais comuns para a compra de uma casa ou apartamento, hoje em dia, para os brasileiros. Afinal de contas, não são todos que possuem dinheiro suficiente para adquirir um imóvel à vista, pagando o valor integral da residência de uma só vez.
Isso nos leva a pergunta: o que exatamente é a análise e aprovação de crédito para imóveis? Para poder ter acesso a uma linha de crédito e financiar uma casa, você precisa primeiramente passar por uma avaliação juntamente a instituição financeira que irá lhe emprestar esse dinheiro.
Muitos bancos e instituições financeiras contam com linhas de crédito exclusivas para a compra de imóveis. O que acontece, então, é que você terá de passar por uma análise minuciosa, em relação a sua situação e histórico financeiro, para que o banco possa comprovar se você tem condições ou não de pagar o empréstimo.
Em suma, a análise e aprovação de crédito para imóveis é o processo em que o banco garante se você terá como pagar o financiamento da residência ou não. Ele é importante não só para a instituição financeira como, também, para o próprio comprador, uma vez que ele precisa estar ciente de suas condições.
Dito isso, saiba um pouco mais sobre como funciona a análise e aprovação de crédito para imóveis:
A análise e aprovação de crédito para imóveis envolve, sobretudo, a avaliação de dados pessoais do comprador. Há uma série de informações e documentações que precisam ser repassadas à instituição financeira para que você, ao menos, saiba se poderá ou não fazer um financiamento junto ao banco.
No caso da avaliação de dados, são levados em consideração informações pessoais e também o perfil financeiro do próprio comprador. Nível de escolaridade, profissão, renda, CPF e até mesmo hábitos e histórico de consumo são levados em consideração para a decisão referente a linha de crédito.
Nesse caso, outro ponto de destaque é em relação a idade da pessoa que busca o financiamento. Isso porque quanto mais jovem for o solicitante, maiores são as chances e condições de pagamento. A explicação é que o tempo para quitação da dívida se torna maior, uma vez que pode chegar a até 30 anos.
O fato é que, quando o banco aceita fazer um empréstimo para que você possa comprar uma casa, ele também está correndo riscos - como o de inadimplência, por exemplo. E é por isso que, para a análise e aprovação de crédito para imóveis, também é relevante a situação financeira do comprador.
É verificada a situação financeira do solicitante antes da disponibilização ou não do financiamento. Nesse caso, a renda é justamente o fator a ser avaliado, já que não é possível comprometer um percentual muito elevado das receitas do comprador com um empréstimo como, por exemplo, parcelas mensais equivalentes ao seu salário.
Para que seja feita a avaliação da situação financeira, é importante apresentar documentos como contracheque ou imposto de renda. Além disso, comprovar os vencimentos da instituição financeira também é imprescindível para que você tenha acesso ao financiamento referente ao imóvel.
Sabe quando você pede por um aumento no limite do cartão de crédito e o banco informa que ainda não é possível lhe conceder? Pois é, nesse caso, a instituição financeira faz uma avaliação referente ao seu uso do cartão, impondo condições e gastos mínimos para então poder aprovar um novo limite.
Pois é, isso é mais ou menos o que acontece no caso da análise e aprovação de créditos para imóveis. Isso porque será feita toda uma avaliação do seu histórico de compras/financeiro, levando em consideração principalmente casos de outras linhas de crédito que você obteve e se o pagamento foi positivo.
Se você fez um financiamento para comprar um carro, por exemplo, mas acabou atrasando as parcelas mensais, esse fator causará dificuldades para um acesso a uma nova linha de crédito. No entanto, se em financiamentos anteriores você quitou as dívidas em dia, da maneira correta, isso acaba aumentando as chances de aprovação.
Outro ponto que precisa ser levado em consideração durante a análise e aprovação de crédito para imóveis é a avaliação de patrimônios. Isso porque, em alguns casos, é possível colocar algum bem como forma de garantia na negociação por um financiamento, a fim de obter menores taxas e melhores condições de pagamento.
No entanto, o patrimônio precisa ser muito bem avaliado pela instituição. Em uma casa, por exemplo, são analisados fatores como valor de venda, documentação e situação para a inclusão como garantia.
Dois outros pontos também são importantes em relação ao funcionamento da análise da aprovação de crédito para imóveis. Primeiramente, as restrições referentes ao seu nome enquanto consumidor. Em segundo lugar, o valor do empréstimo para a aquisição da casa ou apartamento.
Em relação ao primeiro item, vale ressaltar que pessoas cujo nome já tenha ido ao Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) têm chances mínimas de terem o financiamento aprovado. Isso é resultado de problemas de pagamentos de empréstimos ou coisas do tipo, algo que leva a uma avaliação negativa do seu nome.
Já o segundo fator envolve uma avaliação por parte da instituição financeira, a qual verificará quais os valores estão dentro do seu perfil e possibilidade de pagamento. Tem-se que, em média, 30% da renda pode ser destinada ao pagamento de um empréstimo.
Se você não quer perder muito tempo com o processo de análise e aprovação de crédito para imóveis, considere trabalhar com a SonhoCasa. A empresa é referência em fazer a conexão entre pessoas, construtoras e instituições financeiras para a realização do desejo da casa ou apartamento próprio.
Com a SonhoCasa, você pode enviar os seus documentos e verificar se terá problemas em relação ao acesso a uma linha de crédito imobiliário. A empresa também verifica o seu potencial, direcionando-o à melhor alternativa possível.